מאת: אסף קופפר

אפל ממשיכה להתרחב בתחום השירותים הפיננסיים וההודעה האחרונה על שיתוף הפעולה עם אפירם בתחום ה-Buy Now, Pay Later או בקיצור BNPL משקפת זאת. במסגרת השותפות, שירות ה-BNPL של אפירם ישולב ב-Apple Pay, מה שיאפשר למשתמשים לשלם על רכישותיהם בתשלומים באמצעות אפירם ישירות מ-Apple Pay. ההשקה צפויה להתבצע עם שחרור iOS 18 בספטמבר 2024​ 

בתקופת הקורונה חלה עלייה משמעותית בתחום התשלומים הדחויים, כאשר היקף הקניות המקוונות בתחום זה הגיע ל-75 מיליארד דולר בשנת 2023 – עלייה של 14.3% לעומת 2022, לפי Adobe Analytics. שירות ה-BNPL הראשוני של אפל אפשר ללקוחות לשלם בארבעה תשלומים ללא ריבית, דבר אשר תחרות ישירה לחברות כמו אפירם. ואולם, כעת אפל משנה כיוון ומחפשת להפחית את הסיכון באמצעות שיתוף פעולה עם אפירם, תוך שמירה על קשרים עם לקוחותיה באמצעות שילוב אפשרויות ה-BNPL בתוך Apple Pay​ ​.

שיתוף הפעולה עם אפירם מצביע על מהלך אסטרטגי של אפל שמטרתו לצמצם את הסיכון תוך הגדלת היצע שירותי ה-BNPL שלה. על פי הוול סטריט זן, מניות אפירם ירדו בשבוע האחרון ב-8.6% בשל ירידה במכירות הקמעונאיות בחודש מאי (ולא כתוצאה משיתוף הפעולה עם אפל), אך הקשר החדש עשוי לשנות את דינמיקת השוק. ענקיות טכנולוגיה נוספות עשויות ללכת בעקבות אפל ולבחון שיתופי פעולה בתחום ה-BNPL במטרה לאזן בין סיכון לתגמול​​.

שיתוף הפעולה של אפל עם אפירם, הידועה בכישורי החיתום שלה ובהיעדר עמלות פיגורים, עשוי להוביל את הדרך בתחום החדשנות הצרכנית הפיננסית. מהלך זה עשוי להניע חברות נוספות לשקול מחדש את האסטרטגיות והשותפויות שלהן במטרה להציע אפשרויות תשלום גמישות ולהישאר תחרותיות​​.

חברת השירותים הפיננסיים מיזוהו פרסמה ניתוח חיובי ביום חמישי האחרון בנוגע לשיתוף הפעולה בין אפירם ל-Apple Pay. הניתוח מעריך כי שיתוף הפעולה עשוי לפתוח הזדמנות משמעותית חדשה עבור אפירם בתחום ה-BNPL, עם תוספת פוטנציאלית של כ- 12 מיליארד דולר לנפח העסקאות של אפירם, דבר המלמד על גידול פוטנציאלי של 35% לעומת התחזיות הקיימות לשנת 2025​​.

מיזוהו מציינת כי העלייה במחיר מניית אפירם בעקבות ההכרזה על שיתוף הפעולה (ב 11-12 ליוני) עם Apple Pay עשויה להיות מוצדקת, כיוון שהעלייה הפוטנציאלית אינה משתקפת כיום במניה. הערכות לפי הדוח של Worldpay לשנת 2023 הן, כי Apple Pay מייצגת כ- 265 מיליארד דולר מנפח התשלומים המקוונים בארה"ב. ​

שוק ה-BNPL התפתח מאוד לאחרונה, ואפל ואפירם מתכוונות להרחיב את שירותי התשלומים הדחויים גם לשוק הקנדי, שם המשתמשים יוכלו לרכוש מוצרים כמו iPhone, Mac ו-iPad ב- 12 ואף עד 24 תשלומים. מהלך זה מצטרף לשורת מהלכים של חברות אחרות כמו ויזה ופייפאל שנכנסו לשוק הקנדי במהלך השנה האחרונה​​.

שיתוף הפעולה בין אפל לאפירם עשוי להוביל לשינויים משמעותיים בשוק ולהוות דוגמה לחברות נוספות. חברות כמו ויזה, פייפאל, ו-Citibank שכבר החלו להתרחב לשווקים חדשים ולהציע פתרונות BNPL מותאמים לקהל הלקוחות שלהן. לדוגמה, ויזה השיקה פתרונות תשלומים בקנדה בשיתוף עם גלובל פיימנטס ודיסז'ארדינס, ופייפאל השיקה את שירות Pay in 4 באוסטרליה​​.

אפירם ידועה בכך שהיא מציעה תשלומים ללא ריבית וללא עמלות פיגורים, מה שמאפשר לצרכנים לנהל את תקציבם בצורה גמישה ונוחה יותר. בנוסף, שילוב השירות בתוך Apple Pay מציע נוחות נוספת, שכן המשתמשים יכולים לבצע רכישות בתשלומים ישירות מהאייפון או האייפד שלהם מבלי להזדקק לכרטיס פיזי נוסף​​.

שיתוף הפעולה חדש זה בתחום התשלומים הדחויים מהווה מהלך אסטרטגי חשוב לשתי החברות, עם פוטנציאל לשנות את דינמיקת השוק ולהוביל חדשנות בתחום הפיננסים הצרכניים תוך הכנסת חברות נוספות לתחום זה. ההתרחבות הגלובלית של פתרונות BNPL מציעה הזדמנויות חדשות הן לתאגידים ולצרכנים, ויכולה לשנות את האופן שבו אנו מבצעים רכישות ומנהלים את תקציבנו בשנים הקרובות​​.

מקורות:

פייננשל טיימס

יאהו פייננס

פוקס ביזנס

סי אן אן

רויטרס

ניו יורק טיימס

הוול סטריט זן